第三方金服集团一招致胜 巧妙攻破以房养老难题

以房养老的问题由来已久，银行多年以来考虑试点以房养老业务，但通过调研发现银行以房养老存在房地产估值、利率确定、人的寿命测算等诸多操作难点，最终只能无限期搁置这项业务。随着中国老龄化程度不断加重，以房养老的问题不断被提上台面，借此，第三方金服集团帮助大家分析一下。

以房养老操作难题重重

银行的以房养老业务，本质上属于“住房反向抵押贷款”，即老年人将房子抵押给银行等金融机构，按月从金融机构领取现金养老。在老人去世后，银行机构有权将房屋出售、出租或拍卖，用以收回贷款。不过，看似简单的业务模式，却存在着70年房屋产权如何续期、遗产税房产税如何计算、房产贬值如何规避等未知操作隐患，这是导致银行以房养老业务发展一直步履蹒跚的主要原因。

以房养老准入门槛高昂

另一方面以房养老的审核准入门槛也较高，比如有些银行明确规定，抵押房屋必须是老人或其赡养人的第二套房子;此外，以房养老按揭贷款的贷款期限尽管能拉长至10年，但贷款用途必须用于养老。贷款额度限制也非常大，通常由银行根据房子评估价值的60%-70%设定，且有些银行还规定每月实际支付的养老金额不超过两万元。

综上所述，要解决以房养老题，需要针对以房养老所抵押房子的处置、贬值等问题，政府相关部门一方面引入保险机构分担房屋估值风险，另一方面筹建一个专门的银行房屋转让交易平台，令手握大量房产的银行机构盘活这部分资产，如此银行的以房养老业务风险得到释放，就能给予老人更高的贷款抵押额度，令养老开支更加充裕。

现阶段只有等待相关政策的进一步完善，以房养老的业务才具备操作性。同时第三方金服集团提醒广大普通人在目前年轻力壮的时候应该勤奋工作，增加自己的收入水平，注重财富的管理和增值，这样晚年才能度过一个体面的生活，保证晚年的基本支出。

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最后，随着中国人口老龄化问题的加剧，国家政策的时刻变迁，普通人的未来养老也面临新的挑战。第三方金服集团认为，普通人对财富管理的方式和理念也要进行重新的起稿，才能保证未来无忧无虑的养老生活。